भारत में नये कंपनियों के लिए शीर्ष 10 सरकारी लोन योजनाएं

23/06/2021

भाषा चुनें:

अपना खुद का बिज़नेस शुरू करने से बेहतर कोई एहसास नहीं है, है ना? आखिरकार, यह न केवल आय का एक स्थिर माध्यम प्रदान करता है, बल्कि आपको दूसरों की आजीविका आश्वत करने का अवसर भी प्रदान करता है। इंटरनेट, कई उभरती प्रौद्योगिकियों यानी टेक्नालजीज़ और कई ई-कॉमर्स बाजारों ने उद्यमियों यानी एंटेरप्रेनोर के लिए नए मोर्चे खोले हैं और उनकी पहुंच में उल्लेखनीय बढ़ोतरी की है। अधिक ग्राहकों के मोबाइल आवेदन और खरीदारी वेबसाइटों पर बदलते रहने के साथ, छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेसों (एसएमबी) के लिए नए बिज़नेस के अवसर पैदा हो रहे हैं।

हालांकि, सभी डिजिटल नवाचारों और उनके लाभों के बावजूद, एसएमबी को अपना स्टार्ट-अप शुरू करते समय अभी भी कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। इन चुनौतियों में अक्सर पहुंच, समझ और वित्तीय यानी धन सहायता की कमी शामिल होती है। हालांकि इंटरनेट पर ऑनलाइन और ऑफलाइन नये बिज़नेस के बारे में जानकारी प्राप्त करना आसान हो सकता है, वित्तीय यानी धन असुरक्षाएं पहली बार उद्यमियों यानी एंटेरप्रेनोर के लिए एक बड़ी बाधा बनी हुई हैं। इस लेखन का उद्देश्य उन असुरक्षाओं को कम करना और कई सरकारी लोन योजनाओं पर प्रकाश डालना है जो उद्यमिता को प्रोत्साहित करती हैं और नये बिज़नेस को सशक्त बनाती हैं।

एक उपयुक्त वित्तदाता यानी इन्वेस्टर खोजने की चुनौतियाँ

जब वित्त यानी फ़ाइनैन्स की बात आती है तो नये बिज़नेस को दो व्यापक चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। सबसे पहले, अनुभव और जोखिम की कमी को देखते हुए, अधिकांश एसएमबी को बिज़नेस के हेतु प्रारंभिक पूंजी प्रदान करने के लिए वित्तदाता को प्राप्त करना मुश्किल लगता है। दूसरे, प्रारंभिक वित्तीय यानी धन सहायता प्राप्त करने पर, अधिकांश एसएमबी को निवेश पर लाभ (आरओआई) के आसपास अनिश्चितताओं का सामना करना पड़ता है। एसएमबी के सामने आने वाली कुछ प्रमुख कठिनाइयाँ इस प्रकार हैं:

नये बिज़नेस के लिए किफायती दरों पर अत्यधिक कुशल कार्यबल को नियुक्त करना कठिन है।
अक्सर, एसएमबी को केवल अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार में जीवित रहने के लिए अपने चीज़ों/सेवाओं की कीमतें कम करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।
एसएमबी के पास अपनी जरूरतों और जरूरतों को पूरा करने के लिए केवल कार्यशील पूंजी तक पहुंच होती है।
कुछ मामलों में, आवर्ती व्यय कार्यशील पूंजी से अधिक हो जाते हैं।
नए यंत्रऔर यंत्र खरीदने से धन की निकासी तेजी से होती है।

वित्त यानी फ़ाइनैन्स तक पहुंच

भारत सरकार राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था को आगे बढ़ाने में एसएमबी की भूमिका को पहचानती है, और नये बिज़नेस की मदद करने के लिए, सरकार ने कई उपयोगी लोन योजनाएं शुरू की हैं जो बिज़नेसों को प्रारंभिक पूंजी तक पहुंच में मदद कर सकती हैं। इन सहायता योजनाओं को एसएमबी को समय पर और पर्याप्त धन की पेशकश करके प्रारंभिक चुनौतियों से निपटने में मदद करने के लिए रचित किया गया है।

नीचे सूचीबद्ध 10 सरकारी लोन योजनाएं हैं जिनका उद्देश्य एसएमबी को शुरुआती हिचकी से निपटने और अपने स्टार्ट-अप को सुचारू रूप से स्थापित करने में मदद करना है।

प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी)

पीएमईजीपी एक क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी कार्यक्रम है यानि जमा राशि पर अनुवृत्ति यानी फ़ॉलोअप , जिसकी निगरानी भारत सरकार के लघु और मध्यम स्टार्ट-अप मंत्रालय द्वारा की जाती है । यह योजना 2008 में ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में अधिक रोजगार के अवसर पैदा करने के लिए सूक्ष्म स्टार्ट-अप की स्थापना को बढ़ावा देने के लिए शुरू की गई थी। पीएमईजीपी चयनित बैंकों के माध्यम से लाभार्थियों को 11% से 12% की ब्याज दर पर ₹ 23.75 लाख तक की वित्तीय यानी धन सहायता प्रदान करता है । इस योजना का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह लाभार्थियों को कुल परियोजना लागत का केवल 5% से 10% निवेश यानी धन राशि जमा करके 35% तक की अनुवृत्ति यानी फ़ॉलोअप प्राप्त करने की अनुमति देता है। आमतौर पर, बैंक आवेदन का मूल्यांकन करते हैं और 60 दिनों के भीतर लाभार्थियों को राशि मंजूर करते हैं।

पात्रता मापदंड:

स्टार्ट-अप एक नया बिज़नेस होना चाहिए
आवेदक की उम्र 18 वर्ष से अधिक होना चाहिए
आवेदक कम से कम मानक आठवीं शैक्षिक योग्यता पारित कर दिया जाना चाहिए था
अधिकतम परियोजना लागत रुपये है। विनिर्माण क्षेत्र के लिए 25 लाख और रु। सेवा क्षेत्रों के लिए 10 लाख।
दानशील संस्थाओं, समाज 1860 के निगम रजिस्ट्रेशन अधिनियम के तहत रजिस्टर्ड, उत्पादन बिज़्नेस और स्वयं सहायता किसी भी अन्य सामाजिक कल्याण योजना का लाभ प्राप्त करने नहीं समूहों में शामिल सहकारी समितियों को भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

सूक्ष्म इकाई विकास और पुनर्वित्त एजेंसी (मुद्रा)

यह सरकारी योजना 10 लाख रुपये तक के कम लागत वाले क्रेडिट लोन प्रदान करती है। यह लोन योजना विशेष रूप से गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि नया बिज़नेस और छोटी व्यावसायिक संस्थाओं के लिए है, और लोन कई बैंकों के माध्यम से तरुण लोन, किशोर लोन और शिशु लोन के रूप में प्रदान किए जाते हैं। अन्य सुविधाओं में आपके मुद्रा के साथ एक विशेष डेबिट कार्ड शामिल है।

सूक्ष्म और लघु यानी छोटे स्टार्ट-अप के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीमएसइ )

यह पहल संपार्श्विक-मुक्त लोन की सुविधा प्रदान करती है और कई क्षेत्रीय, ग्रामीण और वाणिज्यिक बैंकों को लोन देने वाले अधिकारियों के रूप में सूचीबद्ध होने का अवसर प्रदान करती है। एसएमबी की क्रेडिट स्थिति के आधार पर लोन स्वीकृत किए जाते हैं। इस गारंटी योजना के तहत, उधारकर्ता द्वारा 200 लाख रुपये तक की लोन सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है। 5 लाख रुपये तक के क्रेडिट के लिए सूक्ष्म स्टार्ट-अप के लिए गारंटी कवर की सीमा 85% है और क्रेडिट के लिए 10 लाख रुपये से 100 लाख रुपये तक, आश्वासन रक्षा की सीमा स्वीकृत राशि का 50% है।

ब्याज सब्सिडी पात्रता प्रमाणपत्र यानी सर्टिफ़िकेट (आईएसईसी)

ब्याज सब्सिडी पात्रता प्रमाणपत्र यानी सर्टिफ़िकेट (आईएसईसी) योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की खादी और पॉणलवस्त्र क्षेत्रों का समर्थन करने के लिए है। इस योजना के तहत, केवीआईसी और केवीआईबी के साथ रजिस्टर्ड खादी संस्थानों को 4% ब्याज दर पर क्रेडिट प्रदान किया जाता है। केवीआईसी के माध्यम से केंद्र सरकार उधार देने वाले बैंकों को वास्तविक उधार दर और ब्याज की इस रियायती दर के बीच के अंतर का भुगतान करती है।

कयर उद्योग प्रौद्योगिकी उन्नयन योजना (सीआईटीयुएस)

यह योजना कयर विकास योजना का एक हिस्सा है और रुपये तक की वित्तीय यानी धन सहायता प्रदान करने के लिए शुरू की गई है। नई इकाइयों के उन्नयन या स्थापना के लिए कयर क्षेत्र के उद्यमियों यानी एंटेरप्रेनोर को 2.50 करोड़ रुपये।

ज़ेएड प्रमाणन योजना में एम्एसएम्इ को वित्तीय यानी धन सहायता

मेक इन इंडिया पहल का समर्थन करने और विनिर्माण प्रक्रियाओं में शून्य दोष और शून्य प्रभाव प्रथाओं को विकसित करने में मदद करने के लिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम स्टार्ट-अप को क्रमशः 80%, 60% और 50% अनुवृत्ति यानी फ़ॉलोअप प्रदान करने के लिए यह योजना शुरू की गई है।

भारतीय लघु उद्योग यानी छोटे बिज़नेस विकास बैंक (अनुवृत्ति यानी फ़ॉलोअप) मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन

अनुवृत्ति यानी फ़ॉलोअप का मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन एसएमबी को तकनीकी उन्नयन और विकास उद्देश्यों के लिए विस्तार में मदद करता है। पात्र बिज़नेस स्वामी यंत्रवित्त के लिए न्यूनतम ₹ 10 लाख और ऐसी अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए ₹ 25 लाख का लोन प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

सतत वित्त यानी फ़ाइनैन्स योजना

अक्षय ऊर्जा परियोजनाओं के लिए सतत वित्त यानी फ़ाइनैन्स योजना बनाई गई है। नया बिज़नेस जो पवन ऊर्जा जनरेटर, सौर ऊर्जा संयंत्र, और छोटे -पनबिजली संयंत्र, अन्य के अलावा, इस लोन के लिए पात्र हैं। यह योजना उन बिज़नेसों की मूल्य श्रृंखला को बढ़ावा देती है जो ऊर्जा-कुशल वस्तुओं का सौदा करते हैं। यह योजना कार्यशील पूंजी लोन या सावधि लोन प्रदान करती है।

राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड)

नाबार्ड कई सरकारी प्रायोजित योजनाओं के माध्यम से कृषि और कृषि उद्योगों के विकास के लिए ग्रामीण क्षेत्रों के लिए पुनर्वित्त और लोन विकल्प प्रदान करता है . यह हस्तशिल्प यानी हांडीक्राफ़्ट्स , लघु यानी छोटे उद्योगों और ग्रामीण स्टार्ट-अप को भी वित्तपोषित यानी फ़ाइनैन्स करता है।

मार्केटिंग सहायता योजना

मार्केटिंग सहायता योजना विदेशों में प्रदर्शनियों के आयोजन और अन्य मार्केटिंग से संबंधित अभियानों और गतिविधियों के लिए रु 45 लाख निर्धारित लक्ष्य सहायता प्रदान करता है।

लोन आवेदन के लिए एक कार्य सूची

लोन के लिए आवेदन करते समय, आश्वत करें कि दस्तावेज क्रम में हैं। चूंकि ये योजनाएं सरकार द्वारा प्रदान की जाती हैं, इसलिए संपार्श्विक ज़रूरी नहीं हो सकता है। हालाँकि, आपको लोन प्राप्त करने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। यहां दस्तावेजों की एक जाँच सूची है जो आपकी मदद करेगी:

व्यावसायिक पृष्ठभूमि: आपके बिज़नेस का विस्तार जानकारी, जिसमें आपके बिज़नेस को बढ़ाने का अनुभव शामिल है।
बिज़नेस योजनाएँ: कुछ लोन आवेदनों के लिए आपको अपनी व्यावसायिक योजना को अच्छे से विचार करने की ज़रूरत हो सकती है।
बिज़नेस और व्यक्तिगत टैक्स रिटर्न: पिछले तीन वर्षों के टैक्स रिटर्न अभिलेख।
वित्तीय यानी धन विस्तार जानकारी: ये बयान नकद अभिलेख, बैंक विस्तार जानकारी, बैलेंस शीट पूर्वानुमान और लाभ-हानि बयान बहती शामिल हैं।
कानूनी दस्तावेज: ये साबित करने के लिए ज़रूरी हैं कि आपका व्यावसायिक स्टार्ट-अप दिशानिर्देशों के अनुसार रजिस्टर्ड है और कानूनी रूप से संचालित होता है।
संपार्श्विक: हालांकि ज्यादातर मामलों में इसकी ज़रूरत नहीं होती है, संपार्श्विक आपको एक बड़ी लोन राशि सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। उस मामले में, तेजी से प्रतिबंधों के लिए संपार्श्विक दस्तावेज मौजूद होने चाहिए।

लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ अन्य बिंदुओं को ध्यान में रखना ज़रूरी है। वे:

पहले अपने लोन प्रदाता से संपर्क करें: मानक पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दरें लोन योजनाओं में भिन्न होती हैं।
पात्रता की स्थिति की जांच करें: उपक्रमों को नई चीज़ों, सेवाओं और योजनाओं की बिक्री करनी चाहिए।
बिज़नेस वर्गीकरण की जाँच करें: स्टार्ट-अप सीमित देयता भागीदारी या गैर सरकारी कंपनियां होनी चाहिए।

निष्कर्ष

यदि आप दिल से एक एंटरप्रेन्योर हैं और अपनी व्यावसायिक योजना के बारे में निश्चित हैं, तो और प्रतीक्षा यानी इंतजार न करें। सरकारी लोन योजनाएं आपके शुरुआती स्टार्ट-अपशीलता कदमों में आपकी सहायता करने के लिए हैं। योजनाओं का लाभ उठाएं और अपनी महत्वाकांक्षाओं को पूरा करें। यदि आप ई-सेलर हैं या बनने की इच्छा रखते हैं, तो अपने सभी लोन संबंधी प्रश्नों के उत्तर पाने के लिए आज ही अमेज़न पर रजिस्ट्रेशन करें और एक प्रख्यात एंटरप्रेन्योर बनने के अपने सपने के करीब एक कदम आगे बढ़ें।

Disclaimer: Whilst Amazon Seller Services Private Limited ("Amazon") has used reasonable endeavours in compiling the information provided, Amazon provides no assurance as to its accuracy, completeness or usefulness or that such information is error-free. In certain cases, the blog is provided by a third-party seller and is made available on an "as-is" basis. Amazon hereby disclaims any and all liability and assumes no responsibility whatsoever for consequences resulting from use of such information. Information provided may be changed or updated at any time, without any prior notice. You agree to use the information, at your own risk and expressly waive any and all claims, rights of action and/or remedies (under law or otherwise) that you may have against Amazon arising out of or in connection with the use of such information. Any copying, redistribution or republication of the information, or any portion thereof, without prior written consent of Amazon is strictly prohibited.